6月16日，支付宝迎来二十年来最大的一次改版，AI版支付宝正式上线，核心智能体取名”阿宝”。仅过一天，6月17日，微信支付发布”AI专属卡”，用户在和AI对话中提出消费需求，智能体帮你完成推荐、下单和支付。再往前推一周，6月11日，京东发布国内首个面向智能体的自主支付协议A2P2。
24小时之内，手握十亿级用户的两大支付巨头几乎同时亮出AI支付底牌。加上银联商务、万事达、Visa的同步入局，AI支付从概念变成了现实，而这场战争的本质，早已不是支付本身。
一、支付宝”阿宝”：二十年最大改版
6月16日上线的AI版支付宝，改版力度之大，连老用户都需要重新适应。
打开新版支付宝，首页左下角多了一个小女孩形象的AI入口，点击或向右滑动，就能进入AI版支付宝。界面极其简洁，只有两个功能页：”阿宝”和”资产”。
“阿宝”是一个对话式AI助手，用户可以直接在对话框里输入或语音说出需求。挂号、医保码、点单、比价、打车、充值——这些过去需要在多层级菜单里翻找的功能，现在一句话就能搞定。
以打车为例，”阿宝”在确认上下车点的情况下，会自动选择车型并预估价格，用户点击确认后即可完成叫车。北京商报记者实测发现，整个过程比传统操作快了至少3倍。
支付宝的野心不止于此。产品矩阵已经铺开：面向消费者的”AI付”和”AI钱包”，面向商家的”AI收”，面向开发者的Token Pay，再加上线下百万台”碰一下”终端上搭载的商家智能体”晓雨”。
蚂蚁集团CEO韩歆毅说得直白：”AI时代商业本质未变，但智能体新角色重构一切。”
据官方披露，截至2026年5月末，支付宝平台累计AI智能体支付交易笔数已突破3亿笔，兼容95%的主流通用大模型智能体框架。
二、微信支付”AI专属卡”：稳慎路线
相比支付宝的大刀阔斧，微信支付选择了更保守的路径。
6月17日，微信支付正式发布”AI专属卡”。这不是一个独立App，而是内嵌于微信零钱体系的独立虚拟资金池，与用户绑定银行卡、主账户零钱及理财资产实现物理隔离。
简单来说，就是给AI单独开了一个”限额钱包”。用户给它充多少钱，它就用这些钱帮你办事。花完了再充，但AI永远碰不到你的主账户。
首批打通的场景是餐饮团购、休闲娱乐等小额高频本地生活。北京商报记者实测了完整流程：在WorkBuddy PC客户端召唤”美团生活助手”，说一句”我想喝杯奶茶，先领券再下单”，AI基于位置和偏好推荐，完成领券、下单，用户在手机端一键确认，从AI专属卡扣款。
但目前的限制也很明显：仅支持Mac电脑使用，需绑定美团账户，应用场景相对较窄。多位消费者体验后评价：”确实很克制”，”流程比传统支付更复杂”。
微信支付的策略很清楚：先在小范围验证安全性和用户体验，再逐步扩展。宁可慢一步，也不能出安全事故。
三、京东A2P2协议：立规矩的人
在支付宝和微信正面交锋之前，京东已经悄悄立了规矩。
6月11日，京东发布国内首个面向智能体的自主支付协议——A2P2协议。这个协议不卖产品，而是定规则：Agent怎么被授权、链路怎么审计、资金怎么隔离、责任怎么划分。
A2P2协议的核心是”分层授权”：AI智能体可以自主完成浏览、比价、推荐等无资金操作；涉及支付时，必须经过用户明确授权；大额支付需要二次确认。每一笔交易都有完整的审计链路。
京东的逻辑很清晰：与其自己做一个AI支付产品，不如先定义行业标准。如果A2P2成为事实标准，京东就掌握了AI支付的”规则制定权”。
四、国际卡组织同步入局
国内打得火热，国际卡组织也没闲着。
银联商务正式推出AI支付产品，覆盖线下收单场景。万事达推出Agent Pay for Machines，专门解决AI智能体之间的自主交易问题——当两个AI需要互相”付钱”时，用什么协议？万事达给出了答案。Visa推出Visa Intelligent Commerce Connect，作为智能体商务的统一接入入口。
这意味着AI支付不只是”帮你花钱”，还包括”AI之间互相花钱”。当一个AI智能体需要调用另一个AI的服务时，背后需要一个自动化的支付结算体系。这才是AI支付的深层逻辑。
支付宝的Token Pay就是这个方向的先行者。5月26日，蚂蚁集团推出Token Pay，帮大模型公司处理用户订阅和Token充值需求。6月15日，MiniMax M3全面接入Token Pay，实现”批量购买、一键分发”的Token席位管理。
五、两种路径，一个目标
支付宝和微信走的是截然不同的两条路。
支付宝是”向外铺路”：重构App底层，把对话交互设为一级核心入口，打通C端服务与B端商户，向外开放标准化AI支付协议。阿宝不只是一个聊天机器人，它是支付宝整个AI战略的前台。
微信支付是”向内守场”：不改微信主界面，不开放第三方接入，在WorkBuddy里小范围试水，用”限额钱包”控制风险。AI专属卡更像是一个安全试验，而不是全面进攻。
这两条路径的差异，源于两家平台20年的发展基因。支付宝从诞生起就是”支付工具”，天然适合做AI支付的基础设施。微信的核心是”社交”，支付只是附加功能，AI化必须更谨慎。
但目标是一样的：抢占AI时代的”第一支付入口”。
谁先让用户形成”有事找AI，花钱用我的”习惯，谁就赢了。
六、数据背后的真相
几组数据值得关注：
3亿笔：截至2026年5月末，支付宝平台累计AI智能体支付交易笔数已突破3亿笔。
95%兼容：支付宝Token Pay兼容95%的主流通用大模型智能体框架。
24小时：支付宝和微信支付的AI支付产品发布间隔不到24小时。
6天：京东A2P2协议发布（6/11）到支付宝改版（6/16）只隔了6天。
这些数据说明一个事实：AI支付不是某一家公司的战略选择，而是整个行业的集体行动。
七、安全：所有人的底线
在所有关于AI支付的讨论中，”安全”是出现频率最高的词。
支付宝明确表示：阿宝帮用户办事，但不会动用户的钱。AI只执行用户明确同意的事情，涉及资金变动或支付环节，必须本人确认。
微信支付强调：AI专属卡和微信支付主账户完全隔离，Agent里所有消费仅能使用专属卡余额。每一笔订单，没有本人的最终授权确认，AI一分钱都花不出去。
京东A2P2协议更是把安全写进了技术规范：分层授权、链路审计、资金隔离、责任追溯。
这种集体表态背后有一个共同的担忧：用户信任。让用户把”花钱”的权限交给AI，需要极高的信任度。一次安全事故就可能毁掉整个行业。
八、对普通人的三个影响
第一，支付将变得”无感”。 以后不需要打开App、找功能、输密码，说一句话就能完成支付。这对老年人和视障人群尤其友好。
第二，”AI钱包”将成为标配。 就像当年每个人都有一个支付宝余额和微信零钱一样，以后每个人可能还会有一个”AI钱包”，专门给AI办事用。
第三，消费决策将被AI接管。 当AI可以帮你比价、领券、下单时，你的消费习惯可能会被AI重新塑造。这是效率的提升，也是隐私的让渡。
九、未来12个月的三个判断
判断一：2026年Q4，主流支付App将全部内置AI支付功能。 支付宝和微信已经起跑，其他支付机构不会等太久。
判断二：AI支付将率先在本地生活场景爆发。 打车、点餐、充值这些高频小额场景，是AI支付最好的试验田。
判断三：Token Pay将成为AI基础设施。 当AI智能体需要调用其他AI的服务时，Token级别的微支付将成为刚需。
十、互动话题
支付宝的”阿宝”和微信的”AI专属卡”，你更信任哪一个？你会把多少钱放进”AI钱包”？欢迎在评论区说出你的看法。
参考来源：
- 百家号《AI支付：微信、支付宝忙铺路》2026-06-23
- 中国网《支付宝微信”硬刚”AI》2026-06-22
- 东方财富网《两巨头竞速AI支付赛道》2026-06-22
- 百家号《支付宝微信不同的打法》2026-06-22
- 百家号《支付宝的AI支付，是解放双手还是交出灵魂？》2026-06-23
- 新浪财经《支付”阿宝”上线》2026-06-21
- 金融界《端午实测AI支付新功能》2026-06-22
我要评论